Crowdlending ist die Zukunft finanzierbarer Kredite. Ohne auf überflüssige Intermediäre angewiesen zu sein, bringt es den Kreditnehmer und den Kreditgeber auf direktem Wege zusammen. Übernehmen Sie selbst die Kontrolle und bieten Sie als Plattformbetreiber Ihren Kunden die Chance, innerhalb eines flexiblen und transparenten Finanzierungsprozesses, entweder Kredite zu erhalten oder zu vergeben.
Crowdlending nimmt an Fahrt auf
Crowdlending ist eine kreditbasierte Form des Crowdfundings und ermöglicht somit die Kreditaufnahme mithilfe einer entsprechenden Online-Plattform. Ferner werden darunter auch Peer-to-Peer-Kredite (P2P) sowie Social Lendings verstanden.
Immer mehr Kreditgeber und Kreditnehmer entscheiden sich für diese Form der Kreditvergabe, anstelle von traditionellen Bankdienstleistungen. Ein Treiber für kleine Unternehmen ist, dass sie sich für gewöhnlich mit Schwierigkeiten konfrontiert sehen, den, für ihr Wachstum erforderlichen, herkömmlichen Kredit gewährt zu bekommen. Für IT-Unternehmer hingegen stellen Crowdlending-Plattformen eine attraktive Zukunftsinvestition dar. Somit ergibt sich eine Vielzahl an Vorteilen:
- Direkte Verbindungen zwischen Kreditgebern und -nehmern
- Günstigere Zinssätze für Kreditnehmer
- Höhere Renditen für Kreditgeber
- Geringerer administrativer und juristischer Aufwand
- Transparenz im gesamten Kreditprozess
Wie genau funktioniert Crowdlending?
Beim Crowdlending schließt sich eine Vielzahl an Investoren zusammen, um einen Kredit über eine passende Online-Plattform unmittelbar zu finanzieren. So werden Intermediäre wie Banken und Kreditinstitute umgangen. Infolgedessen fallen weniger Gebühren an, die Zinssätze sind niedriger und Renditen steigen.
Crowdlending-Plattformen finanzieren sich über bestimmte Nutzungsgebühren, die erhoben werden. Dieser Zuschlag liegt dabei jedoch immer noch deutlich unter dem Level, das traditionelle Banken verlangen. Hinzu kommt, dass vielen kleinen Unternehmen ihre Kreditanträge abgelehnt werden. Daher bietet ihnen eine Crowdlending-Plattform die ideale Möglichkeit, Investoren zu finden, die wirklich an ihre Geschäftsidee glauben.
Crowdlending trifft die Balance aus Risiko und Gewinn. Während die einen ein geringeres Risiko vorziehen und somit eine schmalere Gewinnausschüttung in Kauf nehmen, bevorzugen andere einen höheren Gewinn mit erheblicherem Risiko. An anderer Stelle wird wiederum gerade der Mittelweg favorisiert.
Die richtige Wahl treffen
Eine Crowdlending-Plattform ist eine Software, die höchste Anforderungen an umfangreiche Finanzkenntnisse, komplexe Berechnungen und zugleich ein hohes Maß an Benutzerfreundlichkeit stellt.
Entscheidet sich ein Kreditnehmer oder Kreditgeber für eine Crowdlending-Plattform, stehen meist ganz unterschiedliche Kriterien zur Debatte. Dabei bilden Investmentstrategie, Währungsform sowie geographische Diversität die zentralen Faktoren einer solchen Wahl. Darüber hinaus ist der Trend zu verzeichnen, dass sich immer mehr Crowdlending-Plattformen auf eine bestimmte Nische oder spezifische Zielgruppe ausrichten. Es ergibt sich also die Anforderung einer extrem hohen Flexibilität an die Software. Ganz gleich auf welche Anwender die Crowdlending-Plattform schlussendlich ausgelegt ist, es besteht Hauptaugenmerk auf einer einfachen und funktionalen Bedienung des Systems. Es müssen hochkomplexe Berechnungen und intelligente Lösungen mit einem benutzerfreundlichen Interface in Einklang gebracht werden.
Sollten Sie den Wunsch haben, Ihre eigene Crowdlending-Plattform zu etablieren, sind Sie bei uns an der richtigen Adresse. Wir als Stage11 bedienen ein breites Repertoire an Kunden, und haben besonders in der Immobilien- und Energiebranche Erfahrung. Aufgrund des breitgefächerten Spektrums unserer Kundschaft, zeichnet sich unsere Plattform besonders durch ihre hohe Anpassungsfähigkeit aus, die es uns ermöglicht, jedem einzelnen Kunden in seinen Ansprüchen gerecht zu werden.
Was zeichnet eine gute Crowdlending-Plattform aus?
Eine Crowdlending-Plattform ist eine äußerst komplexe FinTech-Anwendung. Die Plattform muss den Ansprüchen genügen, sowohl auf dem Desktop als auch auf dem Handy schnell zu laden. Sie muss jederzeit abrufbar sein und ganz ohne Unterbrechungen, durch beispielsweise Upgrade- oder Installationsvorgänge, zur Verfügung stehen. Eine elegante Möglichkeit, um Komplikationen dieser Art zu vermeiden und eine Anwendung jederzeit verfügbar zu machen, ist die Nutzung einer cloudbasierten Software-as-a-Service (SaaS)-Lösung.
Es gibt viele Faktoren, die die Nutzerfreundlichkeit einer solchen Crowdlending-Plattform steigern können. Neben allgegenwärtigen Features wie direkte Kosten- und Ertragsschätzungen, spielen in FinTech-Systemen auch Faktoren wie eine unkomplizierte Zahlung oder ein entsprechendes Reporting eine entscheidende Rolle. Eine qualitativ hochwertige Anwendung bringt diese Funktionen alle zusammen und integriert sie auf dem Dashboard der Plattform.
Die STAGE11 Crowdlending-Plattform
Eine Auswahl unserer wichtigsten Features:
- Integriertes Kreditvergabe- und Kreditverwaltungssystem
- Elektronische Vertragserstellung in Echtzeit
- Interaktive Dashboards, sowie für Kreditnehmer als auch für Investoren
- Länderübergreifende Investitionen mit direkten Bankeinzahlungen
- Modernste Tools für die Sorgfaltspflicht der Kunden (KYC - Know Your Customer)
- Elektronische ID-Verifizierung und Freizeichnung weltweit
- Mehrsprachige Plattformen
- Mehrwährungsfähiger Zahlungsverkehr
- Offene API-Konnektivität
- Automatisierte Steuerberichterstattung (RegTech)
Integriertes Kreditvergabesystem
Die meisten größeren Crowdlending-Plattformen auf dem Markt befassen sich mit der Finanzierung von bestehenden Bankkrediten. Auch nach der Finanzierung Ihres Kredites, und der Rückzahlung an die Bank, kann durch den niedrigen Zinssatz beim Crowdlending immer noch ein Gewinn erzielt werden.
Unsere flexible Stage11 Crowdlending-Plattform bietet Ihnen dabei die Möglichkeit, bei Bedarf auf ein integriertes Kreditvergabesystem zurückzugreifen. Dieses System kreiert und verwaltet alles rund um den Kredit Ihrer Kunden. Es unterstützt Sie in Bereichen wie Online-Risikomanagement, Krediterstellung, Kalkulation von Rückzahlungen, Reporting und vielem mehr.
Solch eine eigene Kreditvergabe zu implementieren bietet dem Eigentümer der Plattform den Vorteil, autonom über Zinssätze und andere Bedingungen zu entscheiden und schlussendlich die Gewinne aus den Krediten, anstelle der Bank, selbst einzubehalten. Banken kommen in diesem Fall nur bei der Durchführung von Transaktionen zum Einsatz, ohne dabei Einfluss auf den Finanzierungsprozess zu nehmen. Nachteilig ist der Verwaltungsaufwand, den solch ein Programm erfordert. Da in unserem System jedoch die meisten Prozessschritte vollständig automatisiert ablaufen, kann es äußerst rentabel sein, sich für das vollständige Paket inklusive integrierter Kreditvergabe zu entscheiden.
Profitieren Sie von einer cloudbasierten SaaS-Lösung
Das cloudbasierte Software-as-a-Service (SaaS)-Modell bietet viele Vorteile, wobei jedoch besonders die Verkürzung der Markteinführungszeit (TTM) hervorzuheben ist. Darüber hinaus erlaubt Ihnen das cloudbasierte Konzept, die Software ohne zeitaufwändige Installationen und Upgrades zu nutzen und gleichzeitig von umfangreichen Integrationsmöglichkeiten und verbesserter Skalierbarkeit zu profitieren. Sie zahlen nur für den von Ihnen genutzten Service, nicht für den vollständigen Eigentum an der Plattform. Für die Installation und individuelle Anpassungen fallen zu Beginn der Laufzeit einmalige Kosten an. Für die weitere Betreuung und Maintenance folgt eine geringe monatliche Pauschale, solange Sie die Plattform nutzen.
White Label Crowdlending-Plattform
Der White Label Charakter unserer Crowdlending-Plattform ermöglicht es Ihnen, die Plattform als Ihre eigene modifizieren und kennzeichnen zu können. So können Sie den Bekanntheitsgrad Ihrer Marke erhöhen und gleichzeitig von unserem Software-Know-how profitieren.
